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平安金融科技业务发展中心总经理彭涛:互联网金融的发展与迭代

来源:艾瑞网 作者:王鑫 2015/10/29 16:01:35

导语:2015年10月29-30日,由艾瑞集团主办的“2015年艾瑞互联网营销峰会”在上海浦东嘉里大酒店盛大开幕。

艾瑞网 直播】2015年10月29-30日,由艾瑞集团主办的“2015年艾瑞互联网营销峰会”在上海浦东嘉里大酒店盛大开幕。本次上海艾瑞营销峰会以“匠心讲坛”为主题,同时吸收融合北京峰会与广州、杭州创新峰会的内容,以“营销”作为切入点,吸引了诸多行业内的重量级嘉宾分享营销案例与心得,探讨互联网营销的创新与变革,为新经济时代下的互联网营销模式把脉。此次“2015年艾瑞互联网营销峰会”亦是艾瑞峰会十周年的收官战,磨剑十年,今朝试锋芒;“艾峰”十年,往昔焕荣光。期待下一个互联网十年也继续与您共同分享成长历程!

以下是平安金融科技业务发展中心总经理彭涛发表的以“互联网金融的发展与迭代”为主题的演讲实录:

(图为平安金融科技业务发展中心总经理彭涛)

彭涛:很高兴在这里跟大家分享,我是来自于平安金融科技的彭涛。其实每次到了这样的会场我觉得每一位演讲嘉宾都是风流倜傥的南史,他们还都是营销高手,最重要的是他们的PPT都是美轮美奂的,咱们讲的都是情怀,每次在下面越听我们就越紧张,真的发现做金融的其实和咱们情怀离的稍微有点五远,但是其实每次参加我和我的团队还是继续想来参加,因为我们确实发现金融真的有一个挺大的变化,其实十年前、五年前大家说到金融想的是我去跑银行,想的是去跑证券公司,想的是说有一个电话销售来问我要不要理财,或者是说有很多的理财师推荐不同的产品,但是其实平安作为一个在国内做个人金融做了27年的公司,我们越来越感觉到这个市场有很大的变化。

第一现在年轻人越来越少的去线下的银行、证券公司、保险公司,我相信在座没有太多人在你的生活当中会碰到一个保险业务员问你要不要买保险。

第二现在不管是年轻人也好还是像我们奔四的人也好我们习惯自己作主,不太喜欢别人告诉我怎么管理自己的财富,但是其实我们也不太知道怎么管理自己的财富。基于以上这些我们看到种种市场上用户的一些变化,我们现在越来越多在想我们是不是应该站到用户的角度更多想用户需要怎么样的金融服务,用户需要怎么样去为用户提供更定制化、更贴心的服务,这也是我们每次遇到媒体营销的大会我们都希望更多的来参与。

接下来我其实介绍的是在平安金科(音)旗下一款最主要的产品叫一账通,目前的定位一账通是基于用户经营来做智能财富管理的平台。在此之前,我介绍一下金科可能大家不太了解这家公司,大家比较清楚的是平安最近在互联网金融上面做了非常多的工作,大家知道我们推出了陆金所、好车、好房、平安付、万里通积分等等,这些所有金融的创新我们其实都基于一个点就是希望能够在各个消费场景当中不同的垂直领域消费场景当中把金融的服务提供出来。金科在这个过程当中承担的是整个平安互联网金融的孵化作用,所以平安金科是整个平安集团里面第一家互联网金融的公司,这么多年我们其实就一个一个把陆金所、好车、好房等等一系列的互联网金融公司孵化出来,在这个过程当中同时发现用户有一个需求,平安的传统业务上面有保险、证券、银行不同的业务,在这个过程当中我们发现其实很多用户可能同时也是保险的用户,也是银行的用户,但是在这个过程当中用户有非常多不同类的帐号,有很多的帐户、有很多的资产在不同的地方,这个其实为用户带来很多的不方便,这是我们做一账通产品的初衷。接下来给大家看一下,管理财富这个事在中国到底是有多不方便。

这是我们做的一个统计,在整个中国的话每一个人的一生财富也好、健康也好、生活也好帐户数是不计其数的,比如说财富现在全中国有2.3万家财富的资产管理机构,健康有超过3万家的健康机构,生活有超过500多万家的生活机构,如果说的更加具体一点比如说我们每一个人至少有超过2张以上的银行卡,甚至有的人换一个工作就会有一个银行卡,然后我们应该每个人有超过1张的信用卡,还有更多的是现在大家的投资会在不同的地方,比如说今天我听到银行有一个好的银行理财,我们看到一个好的P2P理财,其实我们所有的资产都是分布在不同的地方。

我不知道大家有没有习惯说把所有不同的财富整理起来,但是目前还没有看到很多的人能够很清楚的知道说我到底有多少个财富,我的财富分布在哪些不同的地方。第二是我们另外做了一个调研,在中国的话其实有接近7亿的网民,大部分的网民其实很希望能够有一个个人财富管理的这样一个服务,但是大家知道个人财富管理的服务其实是针对于高端用户的一个服务个,只有不到0.5%的用户才能够享受到私行或者第三方理财的高端服务。其实90%的用户对这项服务都是感兴趣的,问题就来了,大家都可以自己问问自己,你有多少张银行卡,然后你有多少个在不同地方的投资。

第三是你是不是有保险,其实每个人都不知不觉当中有这个险、自己买的保险,什么时候到期?你是不是在你生活的这个阶段需要这个保险,下一个阶段需要其他的保险,这个可能我们都不知道。我不知道有没有人做个人或者家庭的财务计划,第三是市场的金融产品是琳琅满目的这个是不是你要的,现在看到工作两三年或者四五年的年轻人储蓄也就能够调用的流动资金也就十万,但是大部分的人都是选择买的超过10%收益的这样一些投资产品,这样对于传统的金融机构来讲这其实是一个非常不合适的财富增值的方式,但是没有人告诉他,就他的现金流动情况、就他收入的情况、就他的家庭情况到底什么产品是适合他的。最后一个问题是说是不是有私人财富顾问在服务你,或者是说你私人财富顾问能够满足你的需求吗?这个我想大家都可以去看一下自己的情况和看一下自己身边的情况。

我们希望做的是希望能够通过线上的方式,通过用户自己去管理自己的帐户也好、财富也好的方式给用户提供这样一个服务让你更加了解自己,从而让你了解什么样的财富的方式是更适合你的。我们怎么做的呢?其实我们主要是提供四方面的服务,首先我们提供一个帐户的服务下面会提到,我们希望能够帮助用户把金融、非金融的这些帐户统一的管理起来。第二是我们会提供财富的服务,大家可能想得更多是卖产品给你我们不是,我们希望基于你帐户的整合我们给你一些分析类的服务,比如说流动类的分析、健康度的分析、提醒类的服务,当然之后的话大家可以去看什么样的产品更加适合。第三块是信用的服务这在中国是比较新的服务,在我们整个平安的体系里面大家并不太了解自己的信用能够为自己的生活或者自己的财富带来怎么样的好处,这个是在信用服务里面可以提供给大家的。

最后一块是生活服务,生活服务里面比较多的是跟金融相关的,比如说你的房、车、其他的相关这些东西,怎么样能够更好的跟你的金融产生互动。首先看一下帐户的服务,其实我们现在的话在目前为止我们其实整合了所有的平安内部的帐户以及平安外部超过100家的银行帐户和信用卡帐户,用户可以非常方便的把这些帐户整合上来。生活类的话其实包括你的证件、会员卡、名片,包括你房和车的这样一些估值、信息加起来,所以对于一个用户来讲他们也很清楚看到说我有多少张我不同的卡,我的房产有几套、我的车有几套、我的保险有多少,甚至我的积分有多少,用户可以一目了然的看到这些信息。基于这些信息我们可以做什么呢?就可以给用户提供一个提醒式的服务,比如说我知道现在有很多小白的用户有好多张信用卡,每一张信用卡快到期的时候其实不太知道我这张信用卡其实已经到期了,或者是说每一张信用卡有不同优惠的时段,或者说每一张信用卡有不同还款方式的时候其实用户是不太了解这些信息的,在整个的整合之后我们其实可以把这些提醒的服务送给用户去。在基于这个之上,我们其实可以给用户做一个整个的用户扫描,我们有用户基本的信息、行为的信息、资产的信息和它产品的信息,基于这些信息我们其实可以为客户提供一个智能财富的服务。

平安是一个全品类金融的集团,在这个里面我们同时还搭建了一个金融旗舰店,这个其实是源于中国所有的用户比较喜欢自己做主,所以我们搭了类似的旗舰店,目前的旗舰店上面包括了一万多支平安所有产品以及外部的一些产品,但是更有意思的是我们给用户提供的另外一个服务就是说我们可以基于它在平台上加挂了它的信息,我们可以为它的目前财富的情况来做一个健康度的扫描。比如说我们可以看它投资的健康度,这个健康度最主要的是根据现在的流动情况和它的收入的情况去看看,它买的产品是不是符合现在风险的情况或者符合自己预期的情况,或者在保险里面我们看一看已经是一个有几个孩子的家庭,那他的家庭里面是不是有配合的保险配在里面。

投资方面我们做了一个比较好玩的投资,基于用户分群的情况我们会告诉用户说你这个分群的群体喜欢买什么样的产品,或者你这样预期的这些群体他们买哪一类的产品比较多,用户可以根据这样一些分析去进行自己的选择。

这里想说一下在所有的帐户整合的服务里面所有的用户其实最担心的事情是一个安全的事情,前一段时间互联网也出现了很多的安全事情,金融类也出现了一些安全的事情。我想在平安金科来推出这样一个服务,我们最大的希望给用户的是首先我们是安全、专业、值得信任的平台,同时我们也希望能够照顾用户的需求,提供便捷的服务。

最后想跟大家说一下前面我们的几位嘉宾都讲到了我们要去做场景化,这其实是在整个金融里面变化最大的一块,这有一个很明显的点是说如果现在一个用户是通过传统的方式去接触这个用户的话,用户的感触会非常的低,因为金融产品相对来说同质性是比较高的,但是在不同的场景里面你在用户的生命周期那个点其实用户的感受度就会非常的高,这也是为什么我们现在在和互联网的各个场景进行了非常多的合作,比如说房、车、旅游、母婴、生活。比如说母婴在用户整个生命周期过程当中,随着妈妈开始怀孕到宝宝出生、宝宝一到三岁到三岁以后整个的金融需求是完全不一样的,我想在这个过程当中金融机构其实做的比较多的是说我抛开以前从产品出发的角度,而是从用户的角度去思考,在这个阶段用户需要什么样的产品,他需要的这个产品特性是怎么样子的,我怎么样更好的和产品结合起来。比如说刚才和朱总在下面聊我们之前也已经有这个合作,用户在买车的时候自然就会产生金融的需求,如果再这个时候第一步把金融的产品送给他,同时他是能够全线上非常便利的把这个过程完成,这个对用户来讲是需求最高的。

另外一块是对于一个用户从金融的角度来讲,其实一个用户是一个全生命周期的用户,在不同生命周期的阶段所需要的服务也是不一样的,这是反过来从我们搭建整个用户经营体系的时候我们会主动看在不同生命周期需要怎么样的生活 上服务。另外一方面从征信的角度来讲,现在知道网上推出了非常多的纯线上抵押的贷款产品,这个费率其实是非常非常高的,高的原因是大部分金融用户机构不太了解,除了金融属性以外其他的属性。我们如果能够通过和整个互联网或者生活类的场景化的合作当中,我们其实可以收集到用户更多的信息。比如说一个用户在买二手车的时候我其实可以看到它在整个车领域更多历史活动的信息,反过来这些信息可以帮助我们制订出对于用户来讲成本更低、性价比更高的金融产品。这是我们整体希望能从用户经营的角度给用户提供一个全方位更精准的金融服务。

最后跟大家介绍一下一账通现在的情况,目前我们在一账通的平台上有超过7000万的用户,每个月的月活已经超过了700万,这是在金融行业里边是一个比较高的交互产品了,目前用户整个在一账通上面管理的资产已经超过了1.2万亿的这样一个资产,所以我们也希望通过这样一些交流能够跟更多的不管是营销的同学们还是我们整个互联网的,还是各块个人为用户提供机构这样一些机构大家能够有更多的合作,谢谢。

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