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搜易贷创始人兼CTO周霖:监管背景下互金平台腾飞之路

来源:艾瑞网    作者:yangkun      2016/6/17 12:10:03

导语:互联网金融在众筹、支付、还有虚拟货币,有很多很多方向,不同的方向其实主要就是在合规,在坚持规范和透明的风险核心基础上面发展。

【艾瑞网 直播】2016年6月16-17日,由艾瑞集团主办的2016第十一届艾瑞年度高峰会议在北京盛大开幕。

本次峰会以“预/遇见未来”为主题,一起探讨如何在合适的时间、合适的地点审时度势,把握最佳机遇?并通过六大主题板块,围绕已经出现和即将出现的创新科技,从不同领域和角度阐释科技改变生活的力量,为坚持创新、期待未来的人们开启一条通往未来的制胜之道。

以下是搜易贷创始人兼CTO周霖发表题为“监管背景下互金平台腾飞之路”的演讲实录。

IMG_91765.jpg搜易贷创始人兼CTO周霖

周霖:大家好,我是搜易贷的CTO周霖,刚刚演讲的正好是我师姐,跑得比我快,比我大一届,我跟她做了20、30年的技术,一直应用在不同的平台。搜易贷我先简单介绍一下我们公司,搜易贷是搜狐旗下企业互联网金融平台,我们是2014年建立的,在两年发展过程当中搜易贷完成交易额过百亿,去年我们完成50多个亿平台贷款的交易额,而我们整个一天以上的逾期率达到0.02%。我们坚持合规合法安全的模式做我们平台运营。

今天我想演讲的主题是“在做监管背景下互联网金融的腾飞之路”。大家都知道互联网金融其实是在3、4年前开始迅猛增长的,在去年时整个行业也出现了一些乱象,在国家的整个监管过程中就开始对这个行业进行审视和规范。从去年开始,在监管部门的确定上面,出了一个《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,对于互联网金融相关对口管理单位做了明确,证监会和银监会,还有央行,都非别对于互联网金融管理办法做了指导,互联网金融行业协会在今年3月份正式成立,整个监管制定政策意见也从现在开始,我们在互联网借贷领域去年年底也出了《互联网借贷暂行管理办法》,对整个互联网金融整治也是从今年开始,整个为期一的整治思路,其实是希望互联网金融这个行业回归金融的本质,事实上也是我们搜易贷做这个行业一直坚持的一点,就是这个互联网金融本质还是说它在金融上面的各种互联网化,而不是简单的按照互联网野蛮生长的思维做,它是一个互相融合、互相促进的过程。

在整个监管和规范的时代里面,整个行业进入了一个规范发展的阶段。在这个阶段里面比较明显的是说,行业在做规范和洗牌两个工作。从规范角度,证监会监管,虚假夸大的宣传做到了很大抑制,去年我们可以看到很多诈骗、虚假的广告充斥着包括电视和主流媒体,也产生了不良的影响。但是在这里面像我们这种比较坚持透明化,给投资者和借款人一个明确信息的平台,今年才会有比较好的发展的机会。对于产品的创新和业务创新的模式也进行了一定的规范,不是一个无介制的互联网的各种虚假的传销方式或者是其他方式去做业务,而是以金融的风险保障为核心的,以交易诚信为核心的一个模式得到了认可。

但另外一个就是整个行业现在洗牌了,正因为刚才所说的规范,一些不良的、有问题的平台将会被快速的淘汰,以我们所处的网贷行业为例,从去年5月份开始行业的运营平台数量不断的在下降,主动停业的平台达到65%。这个行业去年有3000家平台,但是我们认为真正有实力认真做的就几百家范畴,大量的洗牌模式是对我们正规服务的平台来说是重要的利好消息。

另外,在市场上也有很大的声音是说,这个管制他是不是想回归传统金融机构,把互联网创新进行抑制呢?从我们整个市场进行分析,这个是不会的。主要原因有两点:第一点是说在区域经济走向全球化经济的整个过程中,你会发现金融服务已经是一个跨行业、跨地域、快速超越时间和空间的服务需求开始不断的提出。为什么一直在提普惠金融?其实对于中小企业个人也好,它的这种金融服务开始要求不像以前没有什么好的机构,没有什么好的公司为他们提供服务。在互联网浪潮下面,超越空间和时间的一些服务成为了可能,也为普惠金融的发展提供了一个契机。

另外一块与互联网渗透率的变化,从2015年全球互联网报告来看,全球互联网网民渗透率平均是49%,也就是说事实上两个人其中有一个人就在使用互联网服务,在这样的渗透率下,服务逐步迁移到互联网上面已经是一个不可阻挡的趋势。所以金融的互联网化也是一个自然而然的过程,大家已经开始逐步地使用各种各样的互联网来完成他日常的生活服务,金融服务也不例外。在这两个因素推动下面,金融互联网化,或者说互联网金融已经是不可阻挡的一个平台和变化了。我们怎么样在这个趋势下面做到更好、更完善的服务?我们认为首先就是合规、规范、透明做很多事情,才有可能被平台发展和行业发展得到健康的前进过程。

在目前的监管背景下面,互联网金融如何实现腾飞的方式?我觉得互联网金融在众筹、支付、还有虚拟货币,有很多很多方向,不同的方向其实主要就是在合规,在坚持规范和透明的风险核心基础上面发展。

我后面可能更着重讲我们在互联网借贷领域在合规怎么样在更好的发展,在借贷上面主要就是如何获取资金如何获取资产端和怎么尽力平台,在这三方面和大家分享一下。在资金端,资金获取相对比较低,第一个我们是打造安全、透明、合规的发展,我们一开始就是给用户建立平台安全可靠的理念,我们做了很多宣传的设计,其实绝大部分的核心思想都是安全可靠可信赖。大家也可以看到,我们第一个上线的视频就是讲信任的力量,我们认为信赖就是资金端最重要的方面。信任怎么能达到,这上面是我们提到的三点,安全、透明、合规。安全角度包括很多,包括账户安全,隐私信息安全,资金安全,在这一块上面我们在多个维度都做了很多的措施和方案,而这里面我就不展开讲,有技术上的,有法律上的,还包括从整个保险保障上面的。

第二个是透明性。透明性我们认为在借贷这个领域透明是风控很核心的因素,为什么互联网金融在今年成立之后所作的几个重大之一就是信息披露制度?大家都认为透明信息披露制度是平台安全与否、后台是否足够强的核心因素,只有你的平台足够强大家才会对你的运行状态、资金去向和项目的合规合法性得到用户认可,我们不断的坚持这一点去把握我们整个的风控运营情况,风控的能力,还有项目的各种信息,以一个合规合法的方式透露给我们的用户,做多一个平台足够的透明性。

第三个就是合规。我们作为一个搜狐旗下的公司,一直在认为你做什么都没问题,但是不能越过法律底线,我们会研究各种政策,在合规合法基础上做很多产品和结构性的设计。

另外,需要我们平台重点发力的方向是资产端的重要性。其实今年大家讲的是整个互联网金融领域里面其实资产的稀缺数是核心的,提高优质资产的竞争力是一个平台获得用户持续发展的一个重要的因素。搜易贷一直认为,作为一个互联网的平台,你做的很多事情就是打破信息壁垒,信息不对称带来的额外的消耗是一个互联网金融有别于传统金融重要的因素,所以在这个方向上选择是说大而全的担保,我们坚定选择行业布局化的方式。这样一个好处是当你在这个环节壁垒过程中你可以在环节消除风险议价的问题。比如我们在做地产行业,我们依托于搜狐焦点的资讯,依托于整个资讯大资讯的收集,我们对于地区性的地产市场,对于从横向的地区性维度,从纵向集团公司开发商不同的地区人群角度,都会分析在这个地区上面它的风险的程度,它的用户的风险程度,以及这类激进开发商和保险开发商对整个楼盘风险和销售的风险认识,基于这些认识可以做更好的深入金融的服务。当你对行业足够了解时,你可以提升交易优化,提升交易效率。同时你整个链条打通之后可以有资金链路图,有效控制风险,打造金融服务生态闭环。我们在其、房产、旅游等做协同服务。

从房地产我们产业链是从它的地产商整个拿地开发建设、预售、交付、支持运营到购房出租到抵押,整个链条过程中我们会说有哪些金融服务是传统服务方不能满足我们可以提供帮助,在整个建设阶段我们有对于购房的保理,租金的保理,应收帐款的金融服务。在出租、抵押上面我们其实有对应租金的贷款,抵押相关的产品。

这上面很多竞争优势是我们在垂直行业上面,为什么你为什么能比竞争对手能提更低利率的贷款,是因为你比竞争对手风险把控要强,这时候你才能得到在市场上更有竞争力的服务。还包括落地的实施能力,也是对于你做行业垂直化来说是一个可以深度打造深度挖掘的过程。这是我们在整个资产端的一些认识。在讲完了资金和资产端,构建整个硬件实力基础上我们还需要软实力,这些软实力是指我们平台服务能力,这个上面是我们的专长,技术这个领域是我们打造搜易贷这个平台上花最多时间的领域,刚刚说利用互联网消除信息不对称,在互联网平台可以用更多的方向应用和提高服务能力,最简单的是大数据方式是在整个我们借贷里面用的最广泛也是我们对于我们的平台风控能力提高帮助最大的一块。我们还会应用一些物联网、人工智能的一些技术,其实在整个户均行业里面,深度研究非常多,最近很火的区块链技术,还包括一些在阿里里面在研究的量子通讯的技术,其实在平台建设里面有很多技术都在不断的使用,像人脸识别包括指纹,现在都在逐步逐步的投入使用去控制风险,提高服务的产品体验。

从搜易贷角度来说,大数据和人工智能技术相对使用的是比较广泛的。但为什么我们认为大数据是一个互联网金融当中非常重要而且可以立刻提高你竞争力的技术呢?是因为在风险为核心控制领域里面,你的技术和你的透视维度越多,可能对于你一个交易和对于一个项目的把控能力就会越强。在我们平台上对于一个项目对整个数据使用,我们从数据采集开始,项目进展当中我们会通过他的交易相关数据,在我们平台上进行交互的数据,包括第三方提供各种的这个用户数据资产,包括征信报告,这个用户所用的电商的采购数据,他所允许给我们的社交数据,这上面的数据都会对于我们数据交互和数据控制中心来做分析,在这里面对于数据的可靠性进行清洗,判断这个用户到底是什么样的人,形成自己的风控模型判断项目的风险度到底有多高。

在我们整个平台对于用户审视维度里面,一个项目进展,我们有从最少400个到1000个数字看这个借款人,这个借款人是公司还是个人,我们看这个人是不是存在欺诈风险的用户,这上面风险发生欺诈的概率降到最低。这是我们风控的把握,没有数据是不行的,这就是互联网领域这么强大的地方。我一直在跟很多人讲,很多在互联网早期时,大家说我不知道电脑对面坐的是一个人还是一条狗,但是我现在通过各种数据来告诉你对面坐的是大概的美女还是人妖,类似这样的数据可以来做很多数据分析,他有很多行为轨迹,比如说你在网上上面填写各种数据,很多时候你会揭示了你到底是一个惯于欺诈还是说你是一个很慎重很认真想完成交易的人,通过这个我们可以得到很好的判断,说这个用户到底是什么样的人,这也是我们现在逾期借贷目只为0.02%的原因。

今天就给大家分享一下搜易贷的成长经验,谢谢大家!

(本文为艾瑞网独家原创稿件 转载请注明出处)
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