互联网

互金老板再别盘算着洗钱了 !快听听专家们怎么说

来源:南方都市报    作者: 熊润淼      2018-10-11

导语:虽然都是超级APP,但阿里、腾讯、百度基于各自业务的不同调性,玩起小程序来差异化很明显。开发者选择开发平台,只需要问清楚自己三个问题。

昨日傍晚,人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(简称《管理办法》),一行两会联合发布足显其罕见力度。

事实上,2018年10月9日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局刚好在京召开金融系统反洗钱工作会议。一行两会一局召开会议专门研究此事,亦可见反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。会议主要任务是分析金融系统当前反洗钱和反恐怖融资工作面临的形势和任务,研究、部署如何做好新时代金融系统反洗钱和反恐怖融资工作。

而该《管理办法》的下发主要目的就是要规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,正式将互金行业全面纳入反洗钱监控。据南都记者了解,一行两会发布的《管理办法》规定,包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融、金融机构和非银行支付机构开展互联网金融业务的,均应当执行本办法的规定。

为何以如何高的规格将互金行业

纳入反洗钱、反恐怖融资?

记者咨询、梳理了以下专家权威解读:

随着互联网金融规模增速迅猛,特别是互联网支付等业务模式已渐成难以改变的生活方式,当无现金消费观念逐渐形成,我国进入了互联网支付时代,防风险自然成为重中之重。

“互联网支付具有全天候、非面对面、超越地理空间限制、资金转移瞬时到账等特点,其在便利交易支付、促进经济发展的同时,也导致了洗钱和恐怖融资风险的递增。”广州互金协会会长方颂如是说。

其同时认为,中国互联网发展走上世界前沿,越来越多的互联网金融公司“出海”展业,跨境电商平台发展迅猛。而随着人民生活水平的提升,国外游也渐成百姓出游的主流方式,通过互联网支付工具兑换外币愈加频繁,人民币国际化进程不断推进的过程中,也隐藏着巨大的洗钱风险漏洞。“防患于未然,的确有必要出台互金反洗钱、反恐制度。”

互金反洗钱反恐融资新规有何亮点?

亮点一:强调监管机制作用

在网贷之家高级研究员张叶霞看来,管理办法的亮点在于强调了建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制,在明确人民银行作为主管部门的同时,授权中国互金协会制定并发布各类从业机构执行该办法所适用的行业规则;建设、运行和维护网络监测平台等,强化了自律组织在反洗钱和反恐怖融资工作中的作用。

她认为,《管理办法》的出台意味着互金行业整体监管规则得到了进一步细化完善,将明确给到包括网贷平台在内的互金机构进行反洗钱和反恐怖融资工作指导。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言则认为,这次监管出台互金行业的整体性框架,意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架下,一方面消除监管空白地带,某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

亮点二:对于网贷合规整改具有重大意义

方颂指出,虽之前出台的网贷监管办法和专项整治明确提出严禁网贷机构进行洗钱和恐怖融资,但并无明确的反洗钱和恐怖融资执行标准,此制度的出台,有助于这一工作的实质开展。

而张叶霞补充认为,结合网贷行业的108条合规检查清单,其中要求平台应制定客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱制度、措施。“在管理办法未出台前,不少平台反馈不清楚如何做好网贷行业的反洗钱工作,因此,互金反洗钱制度的发布也利于推进合规检查工作的顺利进行。”

亮点三:为互金反洗钱反恐融资指明道路

据记者查阅,《管理办法》共有25条细则,对互金从业机构反洗钱反恐融资整改提出了详尽的指引意见。

对此薛洪言表示,金融反洗钱和反恐融资监管的重点聚焦于支付和融资环节,就互金机构而言,需要在实名认证、可疑和大额交易监测与报告等方面做好防范工作。

而张叶霞表示,互金机构后续应当做好KYC工作,采取有效的客户身份识别措施,充分了解客户;建立有效的大额交易和可疑交易报告制度,并接入相应的反洗钱监测平台,及时报送信息。

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