对于我们每个人，不分年龄、不分性别，意外风险都是无处不在的。

保险虽然无法完全避免意外的发生，但至少在不幸降临时，可以减轻我们得经济压力也是好的啊。

在所有的保险类别中，“意外险”拥有相对更低的保费，应该成为每一个人的标配。

虽然保费不太贵，但挑选起来也并不容易。

市场上的意外险种类繁多，面对那些让人眼花缭乱的责任，我们应该如何选择呢？

大家可以重点关注以下两项责任：

意外医疗

某些保险险种，需要身故或者全残才能赔付。

相比之下，意外医疗的责任要“亲民”的多，可以用来报销因意外产生的治疗费用，更高频也更实用。

所以我将其视为意外险的精华所在，也是我所选择的产品中必须要有的一项责任。

交通意外

对于生活在城市中的我们来说，交通意外可能是最高发的。

每天上下班，不管是乘坐公共交通工具，还是自己驾车，都免不了成为道路交通的参与者。

而交通意外责任，正是为不同交通工具所带来的风险，提供了额外的保障，属于锦上添花的责任。

按照上述选产品的原则，我帮大家缩小了一下选择圈，帮大家筛选出4款责任优势明显又有特点的产品，推荐给大家，可供大家选择：

从责任类别来看，这4款产品有一个共同点，就是都包含“意外医疗”责任。

但很明显，只有平安的“个人综合意外险”和史带财险的“启明星”有“交通意外”责任，而且还都包含了“健康保障”，责任更为全面。

不只是责任更多，从细节上看，这两款产品也是亮点满满。

平安的“个人综合意外险”提供了“救护车补助”，这是一项非常实用的责任，

高达2000元的保障额度，也是秒杀同类型产品。

只要是因意外事故产生的救护车费用，在额度范围内都可以直接报销，没有任何限制。

对于交通意外，两款产品都全面覆盖了各种公共交通工具。

平安的“个人综合意外险”还有一个独特的优势，就是可以按照自己的需要，调整各项保障的额度。比如我经常要坐飞机出差，就把航空意外责任的额度调成了100万，这样就不用每次再单独买航空意外险了，非常方便。

史带财险“启明星”提供的“自驾车”保障，对于经常自驾的人来说，也是一种很好的补充。

对于健康保障，我认为并不是意外险的重点。有固然好，但如果让保费增加过多，其实也是没有必要的，完全可以单独利用医疗险去获取更高额的健康保障。

综合来看，我认为平安的“个人综合意外险”性价比更高一些，责任设置也更加合理。

相比之下，利宝的“利宝欣享”和华泰“年年无忧”显然更为相像。

虽然责任相对简单，但都给了“一般意外”更高的保障额度。

保额都是5万，但赔付的限制有所不同。

横向对比来看，免赔金额并不高，先忽略掉，重点还是看赔付比例和限制。

利宝的“利宝欣享”对于社保外的医疗花费只能按10%进行赔付，比例相当低。

相比之下华泰“年年无忧”全部按80%赔付看起来更合理一些。

有没有赔付限制更少的呢？

因为平安“个人综合意外险”可以对于每项责任都可以调整保障额度，

那我们就把它的“意外医疗”也调成5万来看一看。

很明显，平安“个人综合意外险”只有100元的免赔金额，除此之外并无其他限制。

而且在增加了多项责任以后，保费并没有比另外两款提升很多，性价比很高。

最后，也为大家整理了一下这几款产品对于投保年龄的要求，可供大家在购买时参考：