众所周知，保险是一种很复杂的东西，找代理人怕被坑，自己买又不懂怎么选产品。尤其是重疾险，复杂的条款对保险小白来说就像是无字天书，更别说去专业地对比分析了，很多人可能也是受困于这个问题而迟迟没有配齐保障。

  为了解决这个痛点，帮助用户更快速直观地对比和挑选产品，深蓝保开发了一款专业的产品测评工具——深蓝Model。它可以科学地量化保险责任，用两个精确的分值便能轻松对比产品的优劣，大大降低了决策难度。

  数据评分，快速严选高性价比产品

  深蓝Model是深蓝保内部精算团队历时10个月，经过上百款产品测试后，开发出来的重疾险评分工具。

  其底层逻辑是通过保险产品精算定价的方式，搭建了一个完整的疾病理赔额框架，综合保障内容 、理赔额、疾病发生率、附加费用率等多种因素 来对重疾险产品进行评分，能做到一分钟判断产品好坏。

  “过去，大家在面对产品的各种保障时，可能根本分不清到底哪项是重要的，又该如何综合地评价一款产品。那即便是作为保险产品的专业测评人士，我们有时候也会陷入复杂的条款和数据对比中，需要花费很多时间来甄别、筛选和决策。”深蓝保测评人员如是说道。在此背景下，深蓝Model应运而生。

  这个测评模型最大的亮点在于，直接通过两个分值就能判断哪款产品更好，高效便捷且不带任何主观色彩。尤其是对于某些用肉眼看不出来差别的产品，用户难以抉择时，这种精确的评分就显得尤为关键。

  深蓝Model评分的两个维度分别是保障得分和性价比得分，分值越高，代表产品的保障越好、越值得选。以下图两款重疾险产品为例，从评分数据就能很直观地看出达尔文6号的性价比更高，超级玛丽6号的保障更好，用户便可以参考这两个分值再结合自身情况做决策。

  专业团队打造，测评结果科学可靠

  据悉，早在去年8月份，深蓝保便启动了深蓝Model的开发工作，开发团队涉及精算、产品、编辑等多个部门，期间经过3个版本的优化迭代，上百款产品的测试验证，最终才将这一测评模型打造完成。

  虽然深蓝Model最终只呈现两个分值，但背后的评分逻辑却都是有科学依据的，核心主要有以下3个因素：

  ①首先，将重疾险产品责任拆分为重疾、轻症/中症、身故三大类别；

  ②其次，根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》、《中国人身保险业经验生命表(2010－2013)》等官方数据，确定每块责任所占的比重；

  ③考虑 0-105 岁的各个年龄，重疾险理赔的概率及金额，评估保障期限对得分的影响。

  ④用客户获得的保障，除以付出的保费，来衡量产品的性价比。

  最终，深蓝Model将结合以上因素，用一套科学的公式计算出产品的保障得分和性价比得分。由于此模型的底层逻辑比较复杂，深蓝保官方也有出详细的文章介绍，里面包括具体的计算方法和评分思路等内容，方便用户做进一步的了解。

  深耕保险测评领域，做行业的开拓者

  熟悉深蓝保的朋友都知道，他们一直是采用表格的方式，那深蓝Model上线后是否意味着会舍弃掉以前的测评方式？对于这个问题，深蓝保负责人解释道：“并不会，深蓝Model只是测评方式的一次优化和升级，还是会和表格一起使用。表格展现的信息更全面详细，深蓝Model的结论更精确，两者互为补充。”在深蓝保近期发布的测评文章中也可以看到，他们在使用深蓝Model的同时也保留了原来的表格测评形式，方便满足用户的不同需求。

  近几年开展测评的保险中介机构越来越多，市面上也不乏其他测评模型，但或多或少都存在一些弊端。有的测评维度太过简单，得出的结论不够准确全面；有的测评逻辑太过复杂，用户难以理解，无法产生信赖感。而深蓝Model至少目前看来，在各方面的表现都是比较优秀的，既简化了测评过程，又提升了测评专业度。

  作为最早开始产品测评的机构之一，深蓝保始终扮演着行业开拓者的角色，此次打造深蓝Model对深蓝保自身来说是一次自我革新，对用户来说，降低了决策难度，对行业来说也是对固有测评模式的打破，甚至将会重新定义专业测评的标准。