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旺链科技 | 区块链技术驱动供应链金融业务创新

来源:互联网    作者:      2022年08月10日 10:58

导语:

随着数字化进程的加剧和产业转型升级的加快,区块链供应链金融发挥着越来越重要的作用,它不仅打造了覆盖产业链的业务支撑平台,还构建了各业务参与方都受益的价值网络和信用网络。

区块链供应链金融能够很好的呈现供应链内贸易背景的真实性和资金去向可遡性,建立一个各利益方共同参与的互信、可信的数据网络,促进企业的信用数据高效流动,让企业能受益于供应链内的信用资产。

在区块链供应链金融领域深耕多年的旺链科技副总经理、金融事业部负责人陈强认为,在数字化趋势下,卓有成效的区块链供应链金融平台应该是金融业务模式创新与技术思维创新的结合,打造多方共赢的供应链金融业务模式。

破解怪圈供应链金融创新需求强劲

在传统供应链场景中,银行与中小企业往往陷入一个怪圈:那些手握重金的银行无法在多级供应商中挖掘优质的客户,苦苦寻觅需要资金的“优质企业”,而那些优质企业往往不缺资金,以至于银行业务利润空间较为有限,大多不超过年化率的3%。另一方面,是那些在资金上“嗷嗷待哺”、手头很紧的多级供应商(大多为中小企业),他们的融资诉求强劲,资金需求急迫,但由于资质不足,或数据缺失等主客观因素,被银行挡在门外,他们大多需要通过其他民间借贷来部分解决资金周转等问题。这种“饮鸩止渴”的方式,其后果是要承担年化率超过24%的代价,使原本处于“天寒地冻”资金环境的中小企业更加“雪上加霜”。

“难以搭建统一的信息流、核心企业信用无法跨级传递、业务场景单一,业务地域限制明显、支付结算体系不可信任等问题,是造成‘有钱却借不出去’的银行与‘没钱又没地方借’的中小企业两头着急的原因。”陈强在分析造成这种两极分化的原因时指出,中小企业一直处于融资难、融资贵的艰难境地,对“低成本、低难度”资金有迫切需求;金融机构的获客成本增高,对优质资产有强烈核心企业在银行与中小企业之间发挥着重要的衔接作用需求。因此,核心企业在银行与中小企业之间发挥着重要的衔接作用。

供应链金融一半是海水、一半是火焰的现象,充分说明其信息不对称、数据孤岛林立、信任无法充分建立且运转效率低下的痛点。改善传统供应链金融的不足,提升供应链资金运行效率,成为当下亟待解决的问题。

陈强认为,通过区块链技术,把核心企业的信用资质善用起来,才能真正助力到供应链金融的运转中。区块链去中心化、不可篡改等特性能够让链上的每一个企业享有相同的信息地位,其数据被分布式存储,无法被篡改伪造,并深度解决信用问题,破除数据孤岛,使金融机构能运用搭建的可信数据网络交叉验证中小企业的经营状况,也保证了供应链内中小企业的数据隐私。

大势所趋区块链供应链金融全面爆发

基于政策加持与技术的发展,区块链在供应链金融领域的应用正全面爆发。近年来,政府积极出台相应政策以促进区块链、大数据等技术对于供应链金融的赋能,探索供应链金融的诸多创新模式,以提高供应链资金运作的效力,降低供应链整体的管理成本。2021年,李克强总理首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。为区块链技术与供应链金融的结合提供了肥沃的土壤。同年,国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室印发《提升中小企业竞争力若干措施》强调,深入实施中小微企业金融服务能力提升工程,支持金融机构深化运用大数据、人工智能、区块链等技术手段,改进授信审批和风险管理模型,持续加大小微企业首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放规模和力度。

政策的指引为区块链供应链金融发展充足了底气,基于区块链供技术的助力,那些无法“沾光”核心企业、急需资金支持的中小企业正逐渐被“阳光普照”。供应链内的中小企业通过区块链技术,以资信良好的核心企业为杠杆,与拥有大量资金却无从安排的金融机构互联互通,并通过智能合约建立起高度互信,这样中小企业的经营数据将发挥越来越大的作用,核心企业的信用也被延伸传递,带动整条链的成长,银行也拓宽了产业链客户群体、深化了对产业链场景的解构和刻画,资金将去到最需要的地方。

同时,数据作为区块链上的生产资料,其数据技术的广泛应用助力区块链供应链金融的快速发展。大数据使用户画像更加精细,信息的收集不受时间和空间的影响,能够更加全面和快捷。信息隐瞒和作假的难度在上升,信息的透明度能够更加的有利于市场的透明度,能够帮助资金更加有效率地运行。

日益成熟的互联网技术也催生了区块链供应链金融的成熟。陈强分析,大数据、云计算、区块链等技术发展,能够支撑供应链金融业务的大规模开展;同时,产业数字化水平的不断提升,也为供应链金融业务提供了良好的创新环境。

多方共赢促进区块链

供应链金融的全方面赋能

在深度布局区块链供应链金融的众多机构中,腾讯、华为、阿里巴巴、旺链科技、浙商银行、微众银行等大型企业和银行都推出了自己的区块链供应链金融平台或规划,对于区块链技术+供应链金融的创新进行了积极的探索。其中,旺链科技探索出的区块链+云信用平台的供应链金融平台VoneCredit值得借鉴。

基于大量的市场调研和丰富的实践经验,能够有效建立供应链各主体的互信需要建立去中心化的信息技术模型。“因为供应链内的各企业利益不一、散落各处,只有建立‘云信用’,真正链接他们的信用数据,才能通过其产生的信用资产真正满足供应链企业的资金诉求。”

陈强介绍,VoneCredit主要从四个方面赋能供应链金融领域:降低供应链交易成本、优化核心企业财务管理、解决多级供应商融资问题以及增加金融机构获客渠道。

通过VoneCredit赋能链上各供应商,供应商可通过拆分流转所持有的“云信用”,快速流转到更多供应链上的广大中小企业,清理企业三角债,大幅降低供应链交易成本。同时,云信用拆转融可缓解供应商资金压力等,从而优化核心企业账期、减轻谈判、兑付压力等,进而优化核心企业财务管理

此外,为了解决多级供应商融资问题,VoneCredit实现电子凭证拆转融,用链上云信用凭证代替传统业务模式中的商票,持有凭证的下游供应商可用云信用支付给上游供应商,帮助链上多级供应商实现融资,解决了多级供应商融资难及资金短缺问题。

值得一提的是,通过VoneCredit的云信用,不仅能解决供应链企业内的资金问题,还能增加金融机构获客渠道。陈强认为,供应链中小企业交易信息分散,数据真实性低,在银行等资方没有信用或信用低、风控难度大的情况下,资方在中小企业覆盖率低,通过云信用拆分流转,使资金机构快速获取中小企业优质资产,通过线上确权和风控前置能力,为资金机构增加获客渠道。

基于大量的实践应用与产业赋能,区块链供应链金融的创新不仅让信用在核心企业与一级供应商之间传递,还能触达至供应链的末端(中小企业),形成了跨级传递以及供应链间的有效联动。在这方面,旺链科技在供应链金融领域创新实践和专业沉淀,也为行业起到了标杆示范作用。

随着区块链技术的成熟,区块链上的各种新型协议层出不穷,面对更加细分化和垂直化的市场,区块链供应链金融平台将大幅提升产业和融资的匹配度,让区块链供应链金融拥有更大的想象空间。


(文章为作者独立观点,不代表艾瑞网立场)
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