近日，备受关注的个人养老金业务即将开闸，部分银行可以开通个人养老金账户及个人养老金资金账户，线上线下均可。

个人养老金是国家关于第三支柱的制度性安排，是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（统称为个人养老金产品）。

分析人士指出，个人养老金有参与人广泛、市场竞争激烈、投资规模大灯特点，需要从多方面防范风险。在个人层面上，销售和投资人员都应该具备专业的知识、从业经验和良好的品行。而对于投资者而言，除了要考虑风险收益特征，还应该清晰地了解其实现的投资收益，若发现夸大高收益或者掩盖低风险的情况，投资者应该保持警惕。

事实上，民众的养老意识和金融素养不足是一个普遍现象，养老金融素养也是金融素养中的薄弱环节，这是因为养老金融是以保险保障机制为基础的，而在相关调查中，风险的分散、补偿和给付是常见金融概念中较难理解的内容，中国居民有悠久的“家庭养老”传统，人们对通过市场方式来养老的心里准备不足，养老金融涉及声明周期、税收优化等内容，产品结构较为复杂，甚至最基本的金融知识，很多人都不太理解与长期资金相关的概念，如货币的时间价值、名义值和实际值的差异、风险分摊原则等。

换言之，提升居民的养老规划水平主要是为了保护其自身的权益，对此，需要持续开展居民各类金融教育，尤其是居民养老金融教育，提升居民的财商素养也应该紧随各类理财产品发展的步伐，不应滞后。而普及金融知识，提高居民财商素养也不是一朝一夕，需要广大金融、教育机构共同努力。

微淼财商教育成立于2017年，一直在财经素养教育领域深耕，致力于树立全民科学的财富观、理财观，形成理性的财富管理思维，提高大众的金融风险的防范意识。财经素养教育作为在线教育的细分领域，近年来随着国民收入水平的提高，理财意识的高涨，越来越多的人有了参与投资理财的热情，微淼致力于帮助金融消费者提升金融素养，掌握必备的基础金融知识和理财创业技能，为投资者的财富增值保值保驾护航，助力国家金融素养教育发展。

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在积极探索财商教育创新秘钥的过程中，微淼还开启了校企共拓财商教育的新模式，即通过校企合作的形式，推动资源共享与协同发展，比如在与中央财经大学的深度合作中，就形成了财商素养普及教育完从理论到实践然后再总结实践发展理论的学科闭环。在提升全民财商素养以及投资者管理财富、创造财富能力的同时，从教育链、人才链方面引导财商教育发展路径的创新，再次为行业发展提供创新思路、加注创新动力。

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