甲状腺癌、乳腺癌等患者，也能有机会买的重疾险，来了！

今天，蜗牛保险经纪联合海保人寿推出“如意生活终身重疾险”（下称“如意生活”），让过去常被“拒保”的甲状腺癌、甲状腺结节4a级、乳腺癌、磨玻璃肺结节等疾病患者，也有机会买上；而对于甲状腺结节1级~3级患者而言，过去保险不会保障其甲状腺相关疾病，现在则更加宽松。

对上述急迫保障人群降低购买门槛的同时，“如意生活”还推出了行业领先的“特别关爱身故保险金”，重疾、身故都能赔，一份钱得两份保障。而以前绑定了身故责任的重疾险，重疾和身故只赔其中之一。

对甲状腺、乳腺等疾病尤其宽松 患癌也有机会投保

医学体检数据显示，国内的甲状腺结节检出率高达50%-60%，其中恶化的几率高达5%~15%。而甲状腺癌术后仍需要终身服药，并且再次得重疾的风险会明显增加。因此，市场上几乎所有健康险，对甲状腺结节、甲状腺癌都不够友好。

“曾有用户在甲状腺癌手术后，每三个月复查后就拿着报告来问能不能买上，每次只能失望而归。”蜗牛保险经纪CEO尚萌萌表示，在蜗牛，身体有异常的用户占到98.9%，其中甲状腺结节、甲状腺癌的用户尤其多。

为了帮上述人群解决保障问题，早在3年前，蜗牛保险就曾在”永乐A款重疾险“这一定制产品上创新性提出，若3级甲状腺结节患者在前期投保时，甲状腺方面的疾病不保，后续病情好转为2级，则有机会通过保单复议，重新获得甲状腺的正常保障。

“但这还远远不够，怎么才能让被除外或无保可买的甲状腺疾病患者，都能尽早获得保障？”为此，蜗牛保险经纪通过累积非标体用户画像和智能风险模型，和海保人寿一起历时9个月的沟通打磨，终于落地推出了“如意生活”。

其不仅对甲状腺类疾病患者更友好，相比市面上其他重疾险，“如意生活”对乳腺结节、乳腺癌、磨玻璃肺结节、抑郁症等常被“拒保”的疾病，也降低了购买门槛。同时与“如意百万医疗险”组合投保，还有机会进一步降低门槛，保障更全面。

创新设计“特别关爱身故保险金”，重疾、身故都能赔

以前市面上带身故责任的重疾险，一旦重疾理赔过后，身故就无法再赔了，但很多人到理赔的时候才知道只能“二赔一”，反而让用户对保险产生了不信任。

尤其对于甲状腺、乳腺等疾病人群来说，本来选择就少，一旦得重疾之后，更难买到寿险等，他们更需要“赔了重疾、还能赔身故”的一站式解决方案。

“如果市面上没有，那我们为什么不能针对这个人群，设计这么一款产品呢？”尚萌萌对团队提出了这样的疑惑。

基于这个初心，“如意生活”不仅对疾病人群的降低了购买门槛，还增设了“特别关爱身故保险金”。如果60岁前不幸患重疾，患者能获赔一笔重疾金，可以用于治疗和康复等；如果之后不幸身故，按重疾和身故的间隔时间，再赔一定比例的“特别关爱身故保险金”，这样可以留一笔钱给家人，帮家人减轻经济压力。

那么，为什么格外保障60岁前得重疾的人群？

蜗牛保险经纪首席精算师李致炜表示，60岁前作为家庭顶梁柱，一旦身体出现问题会导致家庭收入损失，而精算底层数据显示，亚健康人群60岁前得重疾的概率远超健康人群，最需要重疾金帮他们解决收入损失问题。另一方面，随着医学技术的提升，重疾患者的生存率越来越高，获得特别关爱身故保险金的概率也更高。

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》统计数据显示，我国25种重大疾病的平均5年生存率达60%，其中高发的乳腺癌癌后5年生存率已超70%，甲状腺癌的5年生存率接近100%。

以一名30岁男性为例，投保了保额为50万元的“如意生活”。如果在50岁时不幸患癌，保险公司一次性赔付50万元；5年后不幸离世，保险公司额外再赔付50万元。总计可获赔100万元。