五矿国际信托有限公司副总经理

刘雁

对于信托公司的财富管理业务，数字化的技术既能有针对性地赋能前端业务线，全面提升业务效率、拓展业务边界，同时降低业务成本，也能提升风险管理水平，推动中后台一体化建设。此外，对于业务生态圈的打造，特别是对于家族信托、家族办公室类强调长周期运营管理的业务，全面的数字化能力可以更好地赋能公司业务运营，提升经营效率，更好地满足客户多样化需求，大概率将成为信托公司家族财富管理业务做大做强的一个关键要素。

随着国内财富市场的快速发展和信托行业回归本源的转型趋势，家族信托业务浪潮正在以肉眼可见的速度来临。作为C端的信托业务，家族信托具有数量众多、个性化需求强、存续周期长、变化多样等特点，客观上需要信托公司做整体的战略规划，同时需要相关部门在市场观念、业务逻辑和实际操作中全方位支持。立足于客户的需求形成一套适应市场及客户的服务体系，数字化的创新能够发挥诸多关键性作用。

第一，家族信托业务存续周期长，资产配置中，中后期管理的动作频率高，而且不固定，需要强大的专业化管理能力释放前台部门的手脚，从而专注于业务拓展。第二，家族信托一般单体规模较小、数量众多且强调个性化，需要实现业务流程的线上化和自动化，从而打通断点、堵点，全面完善数据治理机制才能最大化地提升受托管理的能力和效率，向市场提供一流的受托管理的服务。

在基于整体的财富管理业务方面，五矿信托致力于打造“4K”服务体系，深刻认识到当前信托行业财富管理业务的实际情况，尽管利用DPFM、DCN等深度学习手段，对投资者的特征进行学习挖掘，进而实施营销，在线上渠道已有非常广泛的应用，但是在高端财富市场，更多地还是依赖于优秀理财师的经验。基于这一现实，五矿信托一方面尝试利用GCN等图形模式进行信息推理和特征补全，在保证客户隐私的前提下最大程度发挥客户数据的价值。同时也是通过公司优秀理财师的展业经验，对投顾模式进行增量教学，并用算法的输出提升理财师的效能，实现人机协同的正反馈机制。

“4K”服务体系是指了解客户、了解产品、了解市场，最终了解资产，探索一整套以资产配置为核心理念的数字化能力应用技术，将专业能力和数字化技术结合起来，通过深入了解投资者的个性化需求，对产品进行深入研究，对市场进行持续的研判，为投资者提供科学的、一站式的资产配置方案。

总之，在财富管理业务领域，五矿信托希望用前沿的思维对标国际一流的财富管理机构，在创新发展中持续打造以人才、产品、科技、服务为核心的服务模式，不断提升财富管理的聚集效应和内涵价值，致力于成为高净值客户的首选品牌；根据客户的需求、市场的需求不断增强投研产一体化的能力，建设“全光谱”的产品体系，搭建全新的数字化财富管理平台；不断拓宽财富管理的服务边界，真正做到“融入广大客户的生活中”，全面提升财富管理的风险防范和抵御能力；充分依托和运用大数据、AI、区块链等金融科技，围绕客户、机构、产品构建起数字信任机制，不断增强客户的权益保护。同时，五矿信托也希望通过自身的实践和探索，带动整个信托行业的财富管理业务转型和发展，通过数字化的创新提升财富管理的天际线、拓宽财富管理的边界线、加固财富管理的安全线。

刘雁系五矿国际信托有限公司副总经理