保险业一年一度的“开门红”盛会鸣枪打响，各大保险公司巨擘相继加入这场“感恩回馈季”，推出一系列贴合市场需求的高性价比产品，与消费者在岁末年初碰擦出火花，实现多方共赢。记者发现，今年以来受权益市场大幅波动、银行理财产品收益率破净等因素影响，身处“寒冬之下”的消费者逐渐回归理性和长期主义，配置稳健型保险的主观意愿明显增强。在此背景下，增额终身寿险和养老年金险在今年脱颖而出，并成为这次“开门红”中齐头并进的两大生力军。

面对“开门红”层出不穷、形形色色的产品，消费者拥有了更多选择权。极寒冬日抱团取暖，昆仑健康乐享年年终身护理保险计划，打破次元壁，将“资产规划+健康保障”功能有机结合，一份保单不仅解决教育金、养老金配置、资产传承等规划难题，同时还自带长期护理责任。乐享年年自上线以来不仅稳稳占据各大榜单首列，还得到众多权威机构的报道，从多个纬度拆解乐享年年的显著优势，以期从中管窥一二，解决消费者的普遍性问题。

资产规划：低风险+高杠杆，风雨不动安如山

乐享年年能提供安全确定、持续增长的身价保障，增长写入保险合同，保险利益确定，不受市场波动影响。让被保险人获得长至终身的疾病身故及全残保障，如果被保人不幸因病身故，乐享年年将按照年度保额、现金价值及所交保费的比例三者取大给付，有效抵御人身风险。

并且，乐享年年的现金价值也能随有效保额稳定增长，相比目前市面上差强人意的产品，其现价增长速度也被广为称道，前期现价最快第8年超过已交保费，中长期现价更是厚积薄发一路高歌猛进，长期持有IRR（内部收益率非实际收益率）接近监管预定利率上线3.5%。以30岁男性，年交10万，交10年为例，60周岁时，现价达到236万，撬动2.36倍杠杆；80周岁时，现价470万，撬动4.7倍杠杆。

家庭资产配置应遵循生命周期原则，现金流需求与人生关键节点相匹配。尽量在年轻时通过强制储蓄配置一些长期的资产，实现强制储备，为未来做一定的积累，避免过度消费和资金挪作他用，并利用更长时间的复利效应产生更大价值。如果看重高现价和长期价值，最好现在就着手准备起来。在缴费期间内乐享年年的灵活性有损失，但是长期来看大有可为！

乐享年年支持减保，符合条件每年最多可申请生效时基本保险金额的20%，便于消费者解决教育、婚嫁、养老等问题。同时乐享年年还支持保单贷款，目前贷款利率低至5%，经保险公司审核同意后，最高可贷当期现金价值的80%，每次贷款时间不超过6个月（注意及时还款），满足消费者资金灵活周转的需求。

如何规划？这样投保，一份保单惠三代、护终身！

对于人到中年资金充裕有闲钱的人来讲，可以考虑配置乐享年年作为家庭“压舱石”，抵御人生风险，体现对家庭的爱与责任。保单的掌控权始终牢牢握在投保人手中，看重乐享年年高现价的父母，为家中孩子投保是一个不错的选择，不仅保费更低，还能用更长时间实现增值。

以为0岁男孩投保为例，缴费期10年，每年交10万，总计投入100万。早期还在复利增值初期，保额及现金价值不高，此阶段侧重保障、兜底的寿险功能，可为孩子成长保驾护航；中期，孩子长大成人或是行至而立之年，乐享年年的保单价值和投入相比已经翻倍，高现金价值可灵活规划，继续作为一笔强制储蓄滚雪球增长，或是用作孩子教育、创业、婚嫁，或是用于投保父母养老等，缓解资金压力；到了后期，保单保额和现金价值继续复利增长，无论作为自身养老或是家族资产定向传承，都是一笔可观的资产。这样规划下来，一份保单不仅能守护孩子终身，还能福泽三代，性价比属实可圈可点。

健康保障：直击长寿时代护理难题，打造健康管理全周期闭环

众所周知，随着长寿时代和百岁人生的到来，人口老龄化的程度进一步加深，在老龄化进程中，失能老年人数量将持续快速增长，失能护理保障需求越来越多。《2018-2019中国长期护理调研报告》显示，65至79岁失能问题开始集中出现，中度及重度失能的人群占比显著上升，达到12%~14%；而80岁以上超高龄进入失能问题加剧阶段，20%~25%的人自理能力迅速减弱，需要较大程度的依赖他人照料。而现实更为残酷的是，有近十分之一的中、重度失能老人面临身故风险较高，却又无处寻医、无人看顾的困境。

乐享年年的长期护理保障是响应市场需求而生的，在被保人等待期后经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力，且持续到观察期结束，就能按约定给付。乐享年年的守护与生命等长，而给付金额的高低与出险时的年龄有直接关系，所以在出险概率更高的高龄晚年，我们能获得更充足的经济支持。不仅让失能、失控的长者找回体面和尊严，得到更加专业的康护，更大大降低了子女的精神压力和经济负担。

值得一提的是，乐享年年产品之外格外注重用户体验，在契约中注入高频服务。消费者投保符合条件能享受不同的增值服务，包含健康咨询、体检服务、齿科服务和视频医生服务等，一站式满足客户的健康管理闭环需求。

新旧交替之际，既是意义深远的转折点，也是开门当红的华彩段落。乐享年年终身护理险“资产规划与健康保障”两手抓两手硬，无疑正是符合新时代面貌和市场需求的佳选。在资产规划一侧，乐享年年敢与时间赛跑，兼顾安全性、确定性、流动性，满足“终身保障”“利益明确”“定向给付”等多元功能，而且时间越长保障的价值越高。除此之外在健康保障一侧，乐享年年还能保证“长命百岁”人生中的健康管理需求，增值服务和失能护理全面开花。