作者：陈鸿业

在房地产工程建设过程中普遍存在着这样的现象：各个房地产供应链条的主体之间会产生大量的应收应付账款，然而在传统的流程中，这些应收应付账款会因为无法验证这些款项的真实性，而无法用它做融资，这个现象在金融行业的投资中最常见，因此，这样的问题也困扰着众多金融投资公司和金控平台。尤其是随着房地产调控趋严，银行信贷紧缩，对于资金密集型的房地产产业链来说，融资难是其面临的重要问题。在此环境下，供应链金融保理成为房地产行业融资新渠道。

作为作为金融领域持续创新专家，吕娜在金融领域持续做出了一些在大数据基础上的金融风险模型，房地产行业资金的保理系统平台就是吕娜的创作之一。在工作中发现以上困境之后，吕娜率先在行业内创新出这样的通过图文比较系统等技术，建立了一套保理系统平台。这套保理平台结合了云计算、大数据、人工智能等金融科技领域的领先优势，用数字化技术解决保理行业发展痛点，在解决行业困境的同事也推动了行业的数字化升级。

在这里我们又不得不提到保理的概念。保理在金融公司应用非常广泛，它是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务，能够降低企业资金占用的机会成本，并减轻应收账款的管理负担。据国际保理联合会（FCI）数据统计，2018年中国保理业务量世界第一。在后疫情时代，开展保理业务更是被视为纾困惠企的一项重要措施，尤其是在房地产的上下链条中成立保理平台，更是能够解决诸多产业链困难。

在传统模式下，保理机构在开展业务时，自身发展也面临数字化水平不高、展业效率低等问题的约束。同时企业账单造假、应收账款回款难度大等风险，也成为制约保理机构快速发展的瓶颈。吕娜所在的Yango集团有限公司恰巧是一家以自有资金从事投资活动、企业管理、投资融资等业务的公司，在保理平台的建设中有着天然的优势，尤其是吕娜主导建立的房地产行业资金的保理系统平台，建立建成后更是打破传统的保理业务功能，将合同、发票等录入数字化的系统，与税务系统对接验证真伪，帮助房地产企业、上下游相关企业进行融资，为房地产供应链金融的蓬勃发展奠定了基础，不仅仅解决了个人痛点，更创造了行业的效率价值，房地产行业资金的保理系统平台建成之后，不仅为公司开发了更多的相关业务，这样的平台也为行业带来了可借鉴的经验。

吕娜在公司创新开发的房地产供应链保理系统平台，不仅仅便于相关企业进行融资问题，更解决了当下保理行业多项痛点问题：

首先，房地产供应链保理系统平台建立简称之后，供应商想要融资，如果限制条件多，可以方便供应商进行多角度的融资，具体说来就是此系统可以通过流程对供应商进行授信，通过第三方大数据平台查询企业相 关信息，根据企业实际情况对供应商进行授信，在授信额度内可根 据应收账款票据进行放款申请。

其次，吕娜及其保理系统平台的团队在操作实践中发现，房地产的上下游供应链之间里票据真实性验证比较复杂，如何避免同票据多次参与融资情况呢？在保理系统平台中这个问题也可以得到解决，具体来说就是系统可接入发票验证等第三方接口，对发票信息进行验真，系统中有专门的票据管理功能，对票据是否重复进行校验，流程中需要通过中登网进行登记，保证票据未被多次参与融资。

最后，保理系统平台的成立，还解决了风险控制不到位问题，关于如何有效采取风控措施，吕娜主导的团队也给出了解决方案，那就是这套保理系统平台系统可对接大数据平台，在数据大平台上可以通过第三方数据查询企业相关信息，并形成相关报告保存在系统中，此时系统就会自动保存，在进行相关流程节点时可以通过系统查看三方报告，以减少由于风控措施不到位导致的不必要的损失。

房地产供应链金融保理是围绕核心企业反向延伸，既能解决供应链上下游企业的融资困境，同时也能实现核心企业对应付账款和现金流的有效管理。吕娜在行业内争取到的房地产供应链金融与保理逐渐融合，可以大大降低房地产供应链上各方的融资成本，促进房地产产业链的良性发展。