近几年来，各有关部门坚决贯彻落实党中央、国务院部署，将推进普惠金融高质量发展摆到更加突出的位置，着力从多方面采取措施破解普惠金融发展难题，改进普惠群体金融服务，有效促进助企纾困、乡村振兴和保障民生。

还呗作为普惠民生的金融信贷平台，积极响应国家号召，通过持续升级优化借贷服务体验，完善借款与还款机制，为人们带来更加高效、便捷的金融服务体验，让更多金融活水普惠于民。与此同时，还呗基于不同用户群体进行借贷行为洞察，持续为行业高质量发展提供科学支撑，助力行业更加有针对性的解决普惠金融发展难题，为行业发展提供新思路。

不管是教育用户，制造业从业者，亦或是批发零售行业从业者，都是我国国民经济发展中不可或缺的小微群体，对我国经济发展起着重要作用。还呗通过对小微群体的深刻剖析和洞察，旨在为小微群体提供更具针对性的扶持方案，助力小微经济。

秉持着好借好还呗的品牌理念，截至目前，还呗已为80余万小微企业主及工商个体户提供贷款撮合服务，累计交易额超330亿，覆盖批发零售业、餐饮住宿业、租赁和商务服务业等国民经济全行业。面向未来，还呗还将继续聚焦不同行业的小微群体，实现小微企业“高效对接，准确评估，快速授信，应贷尽贷”。同时为行业提供更多专业科学的用户洞察报告，助力金融行业的高质量发展。

与此同时，“西部大开发”吸引人才向西流动，西部地区受过高等教育用户占比持续上升，推动高质量发展新格局的全面构建。此外，“一带一路”带动西部地区承接产业转移，新机遇让制造业从业者“敢贷愿贷”，导致近三年西部地区自雇人士借款用于生产经营的比重持续提升。

借贷行为洞察之批发零售行业从业者

批发零售业是社会化大生产过程中的重要环节，是决定经济运行速度、质量和效益的引导性力量，是我国市场化程度最高、竞争最为激烈的行业之一。从宏观经济走势来看，居民收入水平整体上处于较快上升阶段。从长远来看，我国居民消费无论是从总量上，还是从结构上都有相当大的发展空间，这为我国批发零售行业的发展提供了良好的中长期宏观环境。

2022年，中国全年批发和零售业增加值114518亿元，比上年增长0.9%。全年网上零售额137853亿元，按可比口径计算，比上年增长4.0%。

批发零售行业做大做强或多或少需要借助金融的力量，据还呗发布的批发零售行业用户洞察显示，与其他行业相比，批发零售行业用户有着庞大的金融借贷需求，是目前规模最大的用户群体。批发商同时作为中间商，每逢遇到上下游成本增加的情况，压力都会同时转嫁到批发商。人工租金、压货都使得经营成本急剧上升。再加上商品销售都有旺季和淡季，旺季的时候断货、突然涨价，淡季的库存积压都让广大商户颇为头痛，更容易面临资金周转的难题。因此越来越多批发零售从业者使用金融工具解决周转，资金短缺等经营难题。

与此同时，还呗调查发现，批发零售行业中的高学历用户在一线城市中占比最多，在数字化经济高速发展趋势下，越来越多高学历零售从业者借助金融工具，推动发达地区零售业数字化转型。

此外，针对不同行政等级城市中还呗逾期用户调查发现，发达地区的高学历用户由于对失信影响认知更深，因而更注重个人征信表现，还款更守信。

在授信额度上，还呗发现教育行业的用户与其他行业用户相比，平均授信额度最高。而授信额度与还款能力和还款意愿相关。从事教育行业的高学历人才都配备良好的品行和素质，会更加爱惜自己的羽毛，珍惜个人声誉，看重征信价值，因此还呗用户中教育从业者的学历越高还款表现越好。

作为知识的传播者，教师们在肩负着教书育人，传播知识与文化的使命的同时，也在不断丰富和提升自身的文化素养，还呗发现教育行业用户用于教育培训类的借款比重最大。

借贷行为洞察之制造业从业者

制造业是我国经济命脉所系，是立国之本、强国之机。为优化金融政策与产业政策协同机制，更好推动金融支持制造业高质量发展，近期，国家发展改革委表示会同有关部门，在现有工作的基础上，加力推动扩大制造业中长期贷款投放工作常态化、机制化，进一步积极谋划实招、硬招、高招，扎实推动金融支持制造业发展提质增效。在此背景下，还呗深入剖析制造业用户借贷行为，以此为金融行业优化产品和服务，助力制造业发展提供新的解决方案。

近年来，西部地区在国家区域重大战略和西部大开发政策体系支持下，积极承接东部地区的产业转移，加快发展战略性新兴产业、高技术产业及特色优势产业，取得了显著成效。而一系列举措，也让西部由人口净流出地区，变成人口净增长地区，甚至出现人才反流。

还呗制造业用户洞察也发现近三年西部地区制造业用户占比增速领跑其他地区。西部地区人口聚集能力持续提升，金融为西部经济发展提供有力支持。

借贷行为洞察之教育从业者

当前，教育服务产业已成为新的经济增长点，呈现出对年轻高素质人才巨大的就业吸纳能力，并已逐渐成为高校毕业生就业的“蓄水池”。

其中，教师这一职业近年来备受大学毕业生青睐。教师岗位自带的稳定属性和较高的社会认同吸引了一批大学生进入中小学任教。《2023年中国本科生就业报告》数据显示，2022届本科生毕业半年后就业最多的职业类是“中小学教育”(8.5%)。具体来看，小学教师、初中教师和高中教师均跻身2022届本科毕业生就业量最大的前10位职业，其就业比例分别为3.3%、2.4%、1.9%。

无独有偶，还呗的教育从业者用户借贷行为洞察中也显示，与其他行业用户相比，教育行业用户的本科及以上学历占比最多，而且越来越多毕业生选择从事教育行业。据观察，专科毕业生生就业去向前三之一就是教育行业，主要从事职业培训或教育教辅相关工作。