很多人不是不想买医疗险,是买不到。

第一道坎是健康告知。结节、息肉、增生、囊肿、结石、肌瘤——体检报告上这几个词,几乎成了投保页面的终止符。明明只是一个6mm的肺结节、一个体检时顺手发现的肝囊肿,核保结论却可能是除外、加费,甚至直接拒保。

第二道坎是年龄。年纪一过60,可选产品骤减;过了70,基本无保可投。

第三道坎是职业。高空作业、货车司机、外卖骑手、消防员——不少人发现自己连投保的资格都没有。

结果是最需要保障的那批人,恰恰最难被保障。近日,手回保险代理联合德华安顾人寿推出"暖医保"中高端医疗险(无健告),针对的正是这三道坎。

谁可以投

没有健康告知。投保时不用逐条核对病史,常见既往症人群可以正常投保。

不限职业。职业类别不设限制,社保状态也不限。

年龄覆盖0至80周岁。新保年龄为0周岁至80周岁(均含),符合条件的,最高可续保至105周岁。给刚出生的孩子、给80岁的父母、给跑长途的自己,都可以投保。

买得上之后,保障什么

投保之后,产品提供11项保障,分为6项必选责任与5项可选责任。必选部分为一般医疗保险金200万元、重大疾病医疗保险金200万元、质子重离子医疗保险金100万元、院外特定药品医疗保险金100万元、重大疾病异地转诊公共交通及住宿费用1万元、救护车费用1,000元;可选部分为小额医疗保险金2万元、特需医疗保险金200万元、硼中子俘获疗法医疗保险金100万元、特定疾病康复住院费用医疗保险金100万元、一般药品费用医疗保险金5,000元。除一般医疗保险金设2万元年免赔额外,其余各项责任年免赔额均为0。对于初次投保前、等待期内或非连续重新投保前已罹患的5类严重既往疾病(肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类及其他),及因该疾病或并发症导致的医疗费用,产品不予赔付;投保后新发的恶性肿瘤仍可正常赔付。

核保由AI辅助完成,系统给出优选体、特约承保、标准体三类结论:优选体享受全部11项保障,标准体及特约承保体享受6项保障。全流程在线完成,无需体检与人工审核等待。

价格方面,不区分核保结论,全年龄段一套费率。以首次投保、有社保为例,26—30岁人群每年402元,折合每天一块多;60岁人群首年2,049元,日均约5.6元。此外,投保后每年可享一次免费体检。检后符合约定条件的疾病,一般医疗0—2万元部分的赔付比例由0%提升至60%,重大疾病医疗可扩展至特需部、国际部、VIP部。产品为一年期、不保证续保,等待期为新发疾病30天、一般既往症90天。

它的意义在哪

对身体状况良好的人来说,这款产品或许只是众多选项中的一个。但对那些曾经被除外、被加费、被拒保的人来说,意义不同——他们第一次拿到了一个确定的、可投保的答案,而且不需要为此支付更高的价格。

一份好的医疗险,不该只是健康人的专属福利,而应该是普通人遇到困难时还能用得上的那张底牌。把门打开、把价降下来、把体验提上去,不保证永远不生病,但能保证那一天真的来的时候,不用先在"钱"和"人"之间做选择。