【摘要】自刚性兑付被打破，及银行存款利率调整后，如今利率大环境不太乐观。若此时手握25万元银行存款，有没有什么既保本，利率又能超过4%的方式可用来“钱生钱”？本文客观比较了三种稳妥保本的方法。

对于保守型风格的理财者来说，如今不管是存款还是理财环境都不太乐观。如今刚性兑付被打破，银行理财产品不再承诺保本保息。银行存款利率定价新机制落地后，利率大环境也处于低水平，多数银行利率难以超过4%。但不管大环境怎么变，我们还是要好好打理被动收入，“钱生钱”的。

若手握25万元银行存款，既想要利率超过4%，又必须要保本，有什么方式可选择呢？

1、中小银行5年期定期存款

常见的保本方式有银行存款、国债。但如今国债利率难以超过4%，唯有银行存款满足条件。

由于中小银行的综合实力不如国有银行，为吸引更多储户前来存款，往往需要给出较高的存款利率。虽然存款利率整体比较低，但依然有极少数中小银行还可给出4.5%的定期存款利率，不过要一存5年，代表银行有新县农村商业银行和辽东农商银行。

2、中小银行5年期大额存单

也可以看看一些中小银行的大额存单。国有银行就别想了，工商银行和农业银行3年期大额存单利率才3.35%。登录中国货币网官网，查询5年期大额存单可发现，其上的中小银行能开出的利率最高可达4.05%，还基本是一些农商行或者是信用社发行的。

这二者均有其局限性，其一就是想找到需要一定运气，且对方距离你不一定近。其二就是一存5年，流动性风险太大。

3、外贸经济平台

那有没有国人均可参与，门槛低，收益率满足条件，且保本的方式呢？

聪明人做投资，都会去看行业未来10年内的发展，正所谓看10年、谋3年、动1年。由于国内经济的快速发展，新的商业模式和新的渠道不断涌现，而现在新零售模式的出现让线上与线下相辅相成，让投资者实现财富增值更加有保障。

如今，新零售在后疫情时代的趋势正在上升，为了让更多国人可以共享新零售新模式的红利，至臻海购通过海外直采模式将海外原装商品运输至国内，利用线上+线下开启新零售模式发起商品代销活动，周期短至30天，即可享受12%的年化利润。此模式以实物交易为依托，让投资者零风险提高每月被动收入。

总之，手握25万元银行存款，保本且利率大于4%的方式不多，传统的有中小银行银行定存和大额存单，但不好找，流动性风险太大，倒不如借助至臻海购。