“一忙起来，忘记在上一年度什么时候买的车险！”很多车主会在给爱车续保这件事上犯迷糊。车险一定要准时续上，否则会有不少麻烦。

首先是不合法。根据道交法规定，机动车辆上路行驶必须投保交强险。断保后依然上路行驶的会被扣车、扣分并缴纳罚款。其次是不经济。车险断保超过一定时间后，续保就不得再享受无赔款优待，有可能导致多年积累下来的优惠系数清零重算。因此，车险到期一定要记得及时续保。

在车险到期的前一两个月，保险公司会轮番打电话催车主续保。这些电话不仅打扰了车主们的工作和生活，还让本就不太了解商业车险的车主更加迷茫。“我适合买哪种车险？”“在哪里买车险更划算？”“微保车险怎么样？”

根据不同车主的需求，商业车险的购买方案基本可以分为三类：基础型、经济型、全面型。

一、基础型

如果用车需求低，大多数情况是城市通勤，面临的主要风险是剐蹭，可以为了省钱调整为基础型，仅购买商业车险中的第三者责任险。

第三者责任险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。

二、经济型

如果日常用车需求不高，主要用车场景是乡道和国道等，面对复杂风险的几率较低，则可以调整为经济型，也就是在基础型的基础上购买车损险。车损险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种之一，花钱不多，却能获得很大的保障。自己的车小磕小碰时让车损险覆盖，省了和对方司机扯皮的时间。

三、全面型

如果用车需求频繁且开车的路况不佳，面临的风险非常复杂，则考虑直接调整为全面型。除了第三者责任险和车损险，还包括车身划痕损失险、自燃损失险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险等，这样就能够最大程度减少交通事故造成的损失。

在保费方面，车主的年龄、驾龄、性别，驾驶记录、出险记录等因素，都会影响车险续保时的保费波动。通常情况下，驾龄不高、往年有责出险次数较多的车主，保费通常没有折扣，甚至会负折扣。反之，驾驶经验丰富，出险记录极少的车主，保费通常是逐年下降的。总之，配置商业车险要从车辆状况和自身情况出发，合理购买。

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