友信金服成立于2010年,至今已经过了近十年的市场历练。在此过程中,公司始终把解决小微企业主及个体工商户群体的资金需求作为一项重要课题来深耕,不断寻求更加成熟的小微企业金融系统化的解决方案。

在刚刚结束的北京2019年中国财经峰会的冬季论坛上,友信金服因在小微金融服务领域做出了不凡的成绩而荣获2019年度金融科技领军品牌奖。

创新金融服务,解决小微企业融资难题

小微企业在国民经济中担负着重要角色,是经济发展主体中的一支非常具有生命力的队伍。尽管如此,小微企业在面临资金压力时,却很难从传统金融机构中获得支持。

究其原因有两个方面:从企业自身来说,小微企业规模有限、抗风险能力弱、难以呈现真实的财务信息、无法提供抵押物以及企业信用较低等都使得企业在融资过程中容易受阻;从传统金融机构平台方面来说,缺乏小微企业信用参考体系、没有专门针对小微企业的资金审批流程及担保制度等,也使得金融机构难为小微企业开绿灯。

友信金服正是深入研究了小微企业及个体工商户的融资诉求以及他们在寻求融资方面存在的问题,通过服务创新提出了以小微企业主为信用主体的信用衡量模式,一举解决了小微企业融资难的问题。在产品风控方面,友信金服把重点放在了针对企业主个人的信用判断上,利用互联网大数据实现对个人跨行业、多维度的信用分析判断,从而为众多小微企业及个体工商户提供了极为便捷的融资渠道。

创新金融科技,提高小微企业融资效率

小微企业资金少、规模小的特点决定了其抗风险能力较弱,从而企业发展的稳定性与持续性相对受限,一旦遇到企业资金周转不灵且问题不能得以及时解决,就很可能影响到企业的存亡。因此,小微企业对于融资效率的要求较之大中型企业要更高。

友信金服通过金融科技创新,不断在实践中改进完善业务流程,自主研发出了一套智能风控系统,其对应的平台每天可以处理百万量级的进件,并且实现了超低延时。系统能够从大数据中挖掘出申请人的还款能力、还款意愿等关键数据并计算得出其准确而真实的信用水平,实现了申请者从提交材料到审批回复最快只需几秒钟,大大提高了小微企业的融资效率。

截至2019年9月,友信金服已经服务百万名借款人,平台撮合的资金超过80%都流入实体经济领域,为振兴实体经济做出了卓越贡献。

当前,国务院也在部署推动进一步降低小微企业的综合融资成本,提倡金融机构和金融科技公司通过科技创新手段来解决小微企业融资难的问题,同时要提升其经营效率与风控能力。在此问题上,友信金服已经率先实现了突破,或许可以为传统金融机构的创新改革提供思路。