存款利率调整后，利率和几年前的相比，不够看，想找年利率在4%左右的银行定存或者大额存单得好一通扒拉，5%左右的更是凤毛麟角。然而却有利率可达8.93%、9.74%的R1级别存款，在招商银行，这可靠吗？

另类高息存款——结构性存款

图中，上面这款是3月期的，利率下限1%，上限8.93%。下面这款是6月期的，利率下限1%，上限9.74%。

农行的三个月定期利率1.35%，六个月定期利率1.55%。对比一下：这两款的利率下限和农行相差并不大，上限却是农行的6倍还要多。这也就意味着若届时以利率下限计息，损失不了多少利息。若以利率上限计息，能拿农行利息的6倍。

以10万元本金计算，农行定存6月，月利息约为129.2元。这两款实现利率下限时，月利息为83.3元。实现8.93%利率上限，月利息为744.2元。实现9.74%利率上限，月利息811.7元，相当诱人。

可靠与否

至于可靠与否，这两款都是结构性存款，本金都受《存款保险条例》保护，不会血本无归。

招商银行官网有其风险揭示书，声明收益是浮动的，和挂钩标的的价格变化、市场上的多种要素有关，不一定能实现利率上限。且两者与中证500指数价格水平挂钩，只适合有经验的投资者。不过根据先前情况看，实现利率上限的概率不低，八成左右。

在笔者看来，在刚性兑付被打破后，两款结构性存款保本，收益下限可以接受，收益上限足够诱人，很让人心动。不过若你承受不了利息损失的风险，想固定拿高回报，结构性存款或许就不太适合你了，不妨看看至臻海购。

至臻海购

至臻海购的代销活动符合“电商法”“稳外贸”“一带一路”，合法合规。下载至臻海购app后，用户可认购代销商品，只需等30天周期，便能得到1%的商品利润，折合年化高达12%。

同样以10万本金为例，月入1000元利润。一整年接连不断参与代销的话，将年入12000元。代销结束，平台承诺返还本金，安全性相当高。

流动性方面，结构性存款动辄锁定三个月、六个月的期限，至臻海购的代销周期只有短短30天。用户若一时资金周转不过来，也可暂缓代销，有结余时再重新参与。

总之，存款调整后，还想保本拿高回报，可在银行选择结构性存款，也可选择至臻海购。尤其是后者，能让你稳稳地用钱生钱。