意外险是生活中必不可少的一大险种，但由于其杠杆率高，价格便宜，所以很多人在购买意外险时，很容易忽略很多小细节，导致在意外发生时，经常会出现赔付困难，纠纷等问题。

那么意外险到底是在保障什么？又有哪些细节需要我们注意呢？

首先我们需要了解，保险中的意外与我们通常理解的“意外”是有偏差的。意外险中所承保的范围需要满足4个要点才符合：外界原因造成、突发、非本意，非疾病。一般包含意外身故，意外伤残，和提供意外医疗进行报销。

① 意外险怎么选才能不踩坑？

●保伤残/身故的意外险

意外伤残等级赔付标准一共分为10级伤残。举例来说一级伤残可以获赔百分之百保额，二级伤残可获赔90%保额，以此类推十级伤残获赔10%保额。值得注意的是，某些意外保险只保障身故和全残责任，如果仅保障全残，那么大多数程度较轻的残疾均无法理赔，一字之差，谬之千里。

●包含特约意外伤害

尽量购买保障全面的意外险，否则在「一般意外伤害事件」以外的任何意外事件都无法获得理赔。如被保险人从事赛车，滑雪，拳击等剧烈体育运动中意外受伤，或是医疗事故造成的意外伤害等，都可包含在特约意外伤害中。

●意外医疗保障社保外的费用

因意外所导致的医疗费用，建议选择社保内外都可报销的，会更加实用，报销比例自然是越高越好。

●投保人职业

意外险产品对健康告知基本没有要求，但对于职业限定要比其他险种严格得多。通常意外险可以承保1-5类职业类型的人群，1-3类如：公司文员、教师、管理者等，而4-5类的属于中高风险类职业，如交通警察，救生员，电工等，对应的保费也会相比低风险职业的更高，因此购买意外险时要正确选择职业类型，否则会影响后续的理赔事宜。

●不建议返还型保险

此类险种较贵，大多数只保全残，不保伤残，每年返还的收益率也很低，总的来说，性价比不高，所以不建议。

②哪些情况意外险不保？

因疾病导致的生病死亡，故意伤害，私自用药等，都不属于意外，不予赔付。还有像是暴乱，军事冲突等不可抗力因素，都不包含在意外保险内。

简单的一份保险，虽然其中需要注意的事项有很多，但只要选择适合我们自己的，在关键时刻，它也可以替我们分担重任。平安一年期综合意外保险，工作，日常，外出游玩等各种意外风险全面覆盖，承保1-5类职业，属于性价比较高的产品。另外，交通工具意外与意外身故，还可叠加赔付。如果你是从事道路或铁路运输业，还是非常需要一份意外险保障的。

（文中所描述的保障内容，最终需依据具体的合同来确定保障责任范围）